Začneme nejdříve pojmy a stručným popisem produktů ze světa financí, které budou potřeba, abychom tématu rozuměli. Nebojte, tento článek ani nedoporučuji číst od začátku do konce, ale kdybyste něčemu v ostatních článcích nerozuměli, tak tady byste měli najít odpověď.
Pro rychlé vyhledávání na stránce použijte klávesovou zkratku Ctrl+F a napište hledaný pojem.
| Akontace | Většinou procentní část ceny určitého zboží či služby, kterou musí klient zaplatit z vlastních prostředků (tedy není součástí finančního závazku). Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/akontace-27/ |
| Aktivum/aktiva | Celkový majetek (včetně nehmotných nároků) jednotlivce nebo podniku bez ohledu na způsob jeho získání a financování. Jde o všechno, co určitá účetní jednotka vlastní a v budoucnu jí to přinese ekonomický prospěch, jako jsou půda, zařízení, stroje, dopravní prostředky, budovy, zásoby, akcie, pohledávky, patenty a peníze. Aktiva se vykazují jako součet levé strany rozvahy (bilance). Účetnictví rozlišuje aktiva stálá, oběžná a ostatní. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/aktivum/aktiva-30/ |
| Asistenční služba | Asistenční služba má zabezpečit klienta na cestách, rozlišujeme hlavně dva druhy: pro motoristy v rámci ČR a při cestách do zahraničí. V rámci ČR můžete volat linku 1224, která kontaktuje vaší pojišťovnu, více na https://www.1224.cz/ V případě cestovního pojištění v zahraničí také pomůže asistenční služba. Pokud dojde k pojistné události, je nutné vždy volat operátora asistenční služby, jinak pojišťovna může odmítnout plnit. Asistenční služby jsou dostupné 24 hodin denně po celý rok a dnes již plně v českém jazyce. Více informací včetně seznamu telefonních čísel na https://www.mesec.cz/texty/nouzova-telefonni-cisla-na-asistencni-sluzby/. Před sjednáním se nezapomeňte podívat na podmínky, jestli není asistence omezená jen na některé země nebo jak daleko vám jsou schopni dovézt auto zdarma a co už budete platit. |
| Bankovní identita | Umožňuje ověřený přístup ke službám eGovernmentu a komerčních poskytovatelů služeb pomocí přístupových údajů pro internetové bankovnictví. Z https://cs.wikipedia.org/wiki/Bankovn%C3%AD_identita |
| Bankovní účet | Účet vedený u banky. Bankovní účty se dělí na jednotlivé typy, např. běžné účty, vkladové, spořicí, úvěrové atp. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/bankovni-ucet-88/ |
| Běžný účet debetní | Bankovní účet, na který si klient (fyzická nebo právnická osoba) může peníze kdykoliv vložit i je z něj kdykoliv vybrat. Vklady a výběry může klient uskutečňovat různými způsoby v hotovosti i bezhotovostně. Pro jednotlivce, manžele nebo rodinu slouží zpravidla k tomu, aby na něj byla převáděna mzda, sociální dávky nebo jiný příjem. Naopak z něj většinou odcházejí pravidelné platby spojené s chodem domácnosti a nákupem věcí a služeb. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/bezny-ucet-106/ |
| Bonita | Ohodnocení klientovy schopnosti dostát závazkům – především schopnosti splácet svůj budoucí dluh. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/bonita-118/ |
| Cash flow | Peněžní tok. Jde o peníze, které přitékají a odtékají z podniku. Negativní cash flow nastane, když firma platí více než inkasuje. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/cash-flow-147/ |
| Cestovní pojištění | Cestovní pojištění se nejvíc hodí pro cesty do zahraničí (ať už na rodinnou dovolenou či pracovně). Kryje totiž rizika spojená s úrazem, náhlým onemocněním či ztrátou zavazadel. Často v sobě zahrnuje i asistenční služby. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/cestovni-pojisteni-171/ |
| Čerpání úvěru | Úvěr je čerpán ve chvíli, kdy se nám připíšou finance na účet. |
| Čistá mzda | Čistá mzda je odměna za práci. Je to částka, která zbude z hrubé mzdy po odečtení daní a povinných pojištění (sociální, zdravotní). Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/cista-mzda-208/ |
| Daň z příjmu | Daň z příjmu je daň, kterou odvádí jak zaměstnanci, tak podnikatelé či firmy. Jejich výše se většinou liší. Jedná se o jeden z příjmů státu, který za ně může financovat různé projekty – např. stavět školy, dálnice, … Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/dan-z-prijmu-221/ |
| Debetní zůstatek | Záporný (mínusový) zůstatek na účtu klienta. Částku, která je uvedena na výpise z účtu jako zůstatek, klient bance dluží (ať už vlivem poskytnutého úvěru, povoleného přečerpání, nedovoleného debetu, či z jiného důvodu). Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/debetni-zustatek-237/ |
| Denní vyměřovací základ | Zjednodušeně řečeno je to průměrný denní příjem za rozhodné období a slouží jako základ pro výpočet většiny dávek vyplácených OSSZ (nemocenská, mateřská, …) |
| Disponent účtu | Může disponovat = nakládat s účtem někoho jiného. Standardně jeden z partnerů je majitelem běžného účtu a druhý disponentem. Nebo zaměstnanec disponuje s účtem zaměstnavatele kvůli nákupu materiálu nebo odesílání výplat. Disponent může mít omezená práva jen na nahlížení nebo transakce do určité částky. |
| Disponibilní zůstatek | Peníze, které má klient v daném okamžiku k dispozici. Zpravidla jde o kladný zůstatek na účtu, který může být navýšen o výši povoleného debetu či kontokorentu nebo snížen o blokace na účtu (např. z důvodu exekuce). Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/disponibilni-zustatek-285/ Velice často bývá rozdíl mezi účetním a disponibilním zůstatkem z důvodu dosud nezaúčtovaných plateb, zejména se to týká plateb kartou. |
| Dlouhodobá rezerva | Dlouhodobá rezerva dobře poslouží do budoucna třeba pro vzdělání nebo na stáří. Její vytvoření trvá delší dobu, třeba i 10 a více let. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/dlouhodoba-rezerva-291/ |
| Dlouhodobý investiční produkt | DIP je vlastně jenom nový jednotný obal pro různé už existující produkty: na daňové odpočty dosáhnou právě díky tomu, že si je klient zařadí pod DIP u některého z poskytovatelů. Pod DIP lze zařadit v zásadě jen státem regulované produkty. Zjednodušeně řečeno to budou hlavně akcie obchodované na vyspělých trzích, podílové listy (fondy), státní a další bezpečné dluhopisy nebo také vkladové účty. Je tu ale důležitá podmínka. I pro investice bude platit základní pravidlo zamezující předčasnému výběru: „vklady“ musí zůstat v DIP alespoň do 60 let věku a zároveň je nelze vybrat dříve než po deseti letech (120 měsících) od založení smlouvy. Kdo si vybere úspory předčasně, bude muset doplatit daň až za deset let zpětně. Z https://www.penize.cz/zajisteni-na-duchod/439244-dlouhodoby-investicni-produkt-dip-prinese-danove-vyhody-i-na-sporeni Je k němu možnost příspěvku zaměstnavatele, ale už ne příspěvek od státu. Daňový odpočet je možný ve výši vložených vkladů, maximálně 48.000 Kč/rok, tato částka je společný limit pro všechny důchodové produkty, tedy i penzijní připojištění, doplňkové penzijní spoření a spořící složku životního pojištění. |
| Dluh | Dluh je jakási nesplněná povinnost, kdy máte něco zaplatit nebo něco udělat. Většinou se jedná o půjčky, které se skládají kromě tzv. jistiny (částka, kterou si člověk půjčuje) i z úroků (odměna pro toho, kdo vám půjčuje) a poplatků. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/dluh-294/ |
| Dluhová past = dluhová spirála | Stav v rodinném rozpočtu a osobních financích nebo i situace státního rozpočtu, při kterém postupné zadlužování může vést k neschopnosti splácet jednotlivé zápůjčky a úvěry. Dlužníci jako fyzické osoby tuto situaci řeší novými zápůjčkami nebo úvěry většinou s horšími podmínkami, prostřednictvím kterých se pokoušejí splácet své předchozí závazky. Z https://cs.m.wikipedia.org/wiki/Dluhov%C3%A1_spir%C3%A1la |
| Dlužník | Ten, kdo je povinen věřiteli splatit poskytnutou finanční částku včetně úroků. Existuje Registr dlužníků, databáze všech typů klientů – fyzických i právnických osob – občanů i podnikatelů, kteří jsou nějakým způsobem spojeni s nějakým poskytnutým úvěrem. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/dluznik-304/ |
| Doba splatnosti | Předem dohodnutá doba, ve které dojde ke splacení závazku, například úvěru. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/doba-splatnosti-309/ |
| Doplňkové penzijní spoření | Dá se uzavřít od 1. 1. 2013, nahradilo penzijní připojištění. Je v něm na výběr z několika strategií dle společnosti – na výsledky za poslední roky se můžete podívat zde https://www.apscr.cz/wp-content/uploads/2024/01/Zhodnocen%C3%AD-UF-2023_3-5-7-let-2.pdf. U doplňkového penzijního spoření již není možné sjednat výsluhovou či pozůstalostní penzi, navíc je tu ale možnost předdůchodů. Je k němu příspěvek od státu, možnost příspěvku zaměstnavatele a možnost odpočtu od daní. Daňový odpočet je možný ve výši vložených vkladů, maximálně 48.000 Kč/rok, tato částka je společný limit pro všechny důchodové produkty, tedy i penzijní připojištění, dlouhodobý investiční produkt a spořící složku životního pojištění. |
| Důchodový věk | Zákonem stanovený věk, při jehož dosažení vzniká nárok na starobní důchod. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/duchodovy-vek-336/ |
| Fondy | Oproti spoření na spořícím účtu nebo stavebním spoření, kde máme peníze jisté a jejich hodnota se zvyšuje s jistým úrokem, jsou fondy živější: sice se používají ke spoření, ale už to jsou investice, kdy se s investovanými penězi obchoduje, jejich hodnota roste v závislosti na trhu a může i klesnout. Očekávaný výnos je vyšší než možnosti spořících produktů nabízejících jistotu, ale když zvolíte správný fond vzhledem k vašim potřebám, tak je riziko ztráty vložených prostředků velice nízké až nulové. Při výběru fondu je potřeba vzít v potaz náš investiční horizont: Doba, na kterou je investice plánována. S delším investičním horizontem se snižuje riziko. Doporučený minimální investiční horizont je doba investování pro daný typ, která má chránit investora před případnými ztrátami způsobenými nevhodnou kombinací investiční strategie a předpokládané délky investice. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/investicni-horizont-578/ Dále nás bude zajímat očekávaný výnos a výkonnost fondu: Veličina vyjadřující zhodnocení majetku fondu za příslušné časové období. Předchozí výkonnost fondu může být pro investora vodítkem, nezaručuje však stejnou výkonnost v budoucnosti. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/vykonnost-fondu-1551/ A již zmiňovaná „živost“ fondu, odborně volatilita: Pravděpodobnost, že se cena, výnos, zisk atd. budou během určitého období měnit. Obecně se volatilita vyjadřuje jako směrodatná odchylka od střední hodnoty možných cen, výnosů, zisků za určitou časovou jednotku. Čím je volatilita vyšší, tím výše se pohybuje i při jinak stejných vlastnostech opční cena. Rozeznává se volatilita historická, spočívající na údajích z minulosti, a implikovaná, která odpovídá v daném okamžiku očekávané budoucí volatilitě. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/volatilita-1535/ Fondů existuje mnoho druhů podle toho, do čeho investují, podle míry rizika i očekávaného výnosu, tady jsou jen některé příklady, na konkrétní variantě se doporučuji domluvit s finančním poradcem, který vám pomůže vybrat ten správný právě pro vás a vaši situaci: Akciové fondy: Fondy investující především do akcií (více než 66 % majetku fondu). Počítají se mezi rizikovější investice, protože kurzy akcií se poměrně často a někdy i prudce mění, můžou vzrůst i klesnout o desítky procent. Dlouhodobě jsou ale jedny z nejvýnosnějších investičních nástrojů. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/akciove-fondy-22/ Dluhopisové fondy: Podílové fondy investující minimálně 80 % aktiv do dluhopisů nebo obdobných cenných papírů představujících právo na splacení dlužné částky, instrumentů nesoucích riziko dluhových cenných papírů a nástrojů peněžního trhu. Dluhopisové fondy nesmějí investovat do akcií a nástrojů nesoucích riziko akcií. Dlouhodobé zhodnocení bývá obvykle vyšší než u fondů peněžního trhu, ale nižší než u akciových fondů. Jsou vhodné pro střednědobý investiční horizont. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/dluhopisove-fondy-301/ Nemovitostní fond: Fond investující do kancelářských prostor, nákupních center, hotelů, jiných budov nebo pozemků. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/nemovitostni-fond-852/ Podílový fond: Subjekt kolektivního investování. Není samostatnou právnickou osobou. Zřizuje a obhospodařuje jej investiční společnost. Peněžní prostředky shromažďuje vydáváním podílových listů. Podle zákona o investičních společnostech a investičních fondech mohou být prostředky podílového fondu investovány pouze do cenných papírů nebo ukládány na bankovní účty. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/podilovy-fond-1030/ Realitní fond: Subjekt kolektivního investování, který investuje kapitál do realit, nemovitostí a hypotečních zástavních listů. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/realitni-fond-1192/ Smíšené fondy: Fondy s nejvolnější investiční strategií. V jejich portfoliích lze najít akcie, podílové listy, obligace i nástroje peněžního trhu. Žádný druh cenných papírů by neměl přesáhnout šedesát procent hodnoty portfolia. Jejich rizikovost záleží právě na celkové skladbě portfolia. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/smisene-fondy-1308/ Repo fondy = depozitní fondy: Představují nejkonzervativnější možnou investici a slouží jako alternativa spořicích účtů. Nabízejí většinou o půl procenta až procento vyšší zhodnocení než běžný spořák a zároveň dlouhodobě lepší podmínky z pohledu zdanění. Z https://www.penize.cz/podilove-fondy/447567-lepsi-nez-sporici-ucet-kdy-se-vyplati-depozitni-fondy Tady ještě dodám: Úrok vychází sice lépe, ale u spořícího účtu jste schopni si peníze vybrat sami a téměř okamžitě, ale u fondů už je nějaké papírování a může to trvat, i když nedokážu říct, jestli tři dny nebo měsíc, rozhodně bude záležet i na společnosti a druhu produktu. ETF: zkratka anglického exchange traded funds, což se do češtiny překládá jako burzovně obchodované fondy nebo fondy obchodované na burze. Jde o nástroj kolektivního investování: institucionální i drobní investoři vkládají prostředky do společné kasy, odkud se nakupují aktiva jako akcie, dluhopisy, komodity, nástroje peněžního trhu – podle investičního zaměření a strategie fondu. Od klasického podílového fondu se ETF liší tím, že namísto podílových listů vydává vlastní akcie, se kterými se obchoduje na burzách. O ETF se často mluví jako o nízkonákladových fondech, protože jejich investiční strategie nespoléhá na aktivní správu, nákupy a prodeje aktiv se nejčastěji odehrávají automatizovaně podle jednoduchého klíče, fondy například bývají často navázané na některý burzovní index. Složení aktiv takového indexového fondu odráží složení daného indexu. Proto má ETF v porovnání s podílovým fondem menší režii a vybírá i zásadně nižší poplatky. Z https://www.penize.cz/podilove-fondy/447567-lepsi-nez-sporici-ucet-kdy-se-vyplati-depozitni-fondy |
| Fyzická osoba | Osoba jako člověk, jedinec, od narození do smrti, bez ohledu na pracovní stav. |
| Fyzická osoba podnikající | Člověk podnikající, také OSVČ = osoba samostatně výdělečně činná. |
| Havarijní pojištění | Havarijní pojištění je dobrovolné pojištění řidiče pro případy havárie, odcizení vozu, vandalismu či živelné události (kroupy, pád stromu, úder blesku atd.). V případě takové události havarijní pojištění zaplatí část či celou škodu. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/havarijni-pojisteni-491/ Povinné ručení zaplatí škodu, kterou způsobíte druhým, havarijko zaplatí škodu, která je způsobena vám, ať už vámi, přírodou nebo třeba zlodějem. |
| Hrubá mzda | Hrubá mzda je plat za práci (od zaměstnavatele) před zdaněním a jinými odpočty. Takže z 30 tisíc „hrubého“ zaměstnanci zůstane něco přes 20 tisíc „čistého“, které mu přijdou na účet. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/hruba-mzda-519/ |
| Hypotéka | Úvěr, který je zajištěný nemovitostí: pokud dlužník nebude schopen splácet, tak se věřitel (banka) stane majitelem nemovitosti. 100% hypotéka je úvěr ve výši 100% odhadní ceny nemovitosti, která se nemusí plně rovnat kupní ceně nemovitosti. Odhad vypracovává smluvní odhadce banky. Standardní doba splácení bývá 15 – 20 let, nejdéle 30 let. Vzhledem k předpokládané délce závazku a dopadu na váš život, kde vám půjde doslova o střechu nad hlavou, doporučuji neřešit hypotéku vlastními silami v nejbližší bance, ale poradit se s nezávislým finančním poradcem, který vám i pomůže s hladkým průběhem celého procesu. Protože 15 let je na úvazek bance strašně dlouhá doba a i pro banku je rizikové uzavřít takto dlouhodobou smlouvu, používá se krátkodobá fixace úrokové sazby, osobně jsem zahlédla roční i osmiletou fixaci. Po dobu fixace je splátka hypotéky neměnná a případné změny jsou často zpoplatněny. „Kratší fixace umožňuje nižší úrokovou sazbu, snižující nároky na měsíční rodinný rozpočet. Kromě toho fixace umožňuje splatit část úvěru nebo celý úvěr na jejím konci, a to bez jakýchkoliv poplatků (např. prodejem předchozí nemovitosti, z mimořádného příjmu, z uspořených prostředků apod.). Delší fixace úrokové sazby sice znamená o něco vyšší úrok, respektive měsíční splátku, ale je přirozenou ochranou příjemce úvěru před nepředvídanými pohyby úrokových sazeb, a to přiměřeně k době fixace. Delší fixace má výhodu v tom, že se mohou dlouhodobě dobře a přesně plánovat výdaje.“ Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/fixace-urokove-sazby-432/ V případě, že nemovitost slouží jako zástava pro hypotéku, je běžnou praxí, že banka vyžaduje uzavření pojištění nemovitosti a sjednání vinkulace pojištění. To znamená, že v případně pojistné události bude pojistné plnění poskytnuto bance na splacení hypotéky. Existuje více druhů hypoték, kromě koupě nemovitosti, pozemku nebo zajištění rekonstrukce se nejčastěji využívá americká hypotéka: Stále se jedná se o úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, ale finanční prostředky z tohoto úvěru jsou neúčelové, takže je můžete využít k uspokojení všech svých potřeb: investice do podnikání, nové auto, … Pak existuje také obrácená nebo zpětná hypotéka: Je to také neúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, ale tento úvěr je splatný až v dědickém řízení. Dle poskytovatele úvěru o ni může požádat občan starší 61 nebo 65 let, kterému je částka vyplacena ihned nebo v měsíčním plnění, a až po úmrtí dlužníka se řeší splacení úvěru. Dědici mají na výběr, jestli zaplatí a zůstane jim nemovitost nebo nemovitost nechají bance, která jejím prodejem získá půjčené peníze zpět. |
| IBAN | International bank account number – formát čísla účtu stanovený standardem Evropského výboru pro bankovní standardy. Slouží k jednoznačné identifikaci účtu klienta, země a banky, ve které je účet veden. Hlavním cílem používání čísla účtu ve formátu IBAN je snížení chybovosti, zjednodušení a zautomatizování zpracování transakcí v zahraničním platebním styku. IBAN může obsahovat až 34 alfanumerických znaků. Je nutné, aby byl klientem zadán v přesném a plném znění (bez textu „IBAN“). Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/iban-538/ |
| Inflace | Postupné snižování hodnoty peněz: za stejnou částku si koupíte méně. Vyjadřujeme ji v procentech = o kolik stoupla cena produktů. Velice zjednodušený příklad, jak se to děje: Pekárně se zvedne cena za elektřinu – musí zdražit chleba – zvýší se cena v obchodech i stravné ve školce – zaměstnankyni dodavatele elektřiny nestačí výplata – dodavatel elektřiny přidá na výplatě – zdraží elektřina. Je to zcela normální jev, od roku 2002 do 2021 se u nás inflace pohybovala mezi 0,1 – 3,3%, kromě hospodářské krize v roce 2008, kdy se dostala na 6,3%. Ale od začátku války na Ukrajině (od 24. 2. 2022) se kvůli následnému zdražení energií vše muselo skokově zdražit, aby výrobci nezkrachovali, a inflace za rok 2022 se vyšplhala až na 15,1%. Zdroj: https://www.czso.cz/csu/czso/ceska-republika-od-roku-1989-v-cislech-aktualizovano-2482023#03 |
| Inkaso | Způsob placení, kdy si příjemce platby může strhnout platbu z účtu plátce. Plátce dává předem ve svém bankovnictví svolení k inkasu pro určitého příjemce, je možné určit i maximální možnou výši, kterou si může příjemce strhnout. Některé instituce vyžadují platbu touto formou, osobně jsem se s tím setkala například při platbě za koleje nebo splátce úvěru. Můžete si to nastavit i sami třeba u účtu za telefon: když máte tarif za 600 Kč měsíčně, ale občas si koupíte jízdenku na MHD nebo pošlete MMS, takže se váš účet pohybuje mezi 600-700 Kč, tak abyste nemuseli každý měsíc platbu hlídat a zadávat, tak povolíte inkaso ve výši 800 Kč (aby tam byla nějaká rezerva) a operátor si bude potřebnou částku strhávat sám. Dříve se inkasem platily pravidelné platby, většinou spojené s bydlením: nájem, elektřina, plyn, voda, telefon. Inkaso vypadalo jako složenka a chodilo se s ním na poštu. Dnes tímto způsobem platí stále méně lidí, ale označení „inkaso“ zůstalo jako souhrnné označení povinných plateb souvisejících s bydlením. |
| Internet banking = internetové bankovnictví | Komunikace s bankou pomocí internetu; klient se pohybuje pouze na webových stránkách banky, postačí mu pouze internetové připojení a přístupové údaje. Díky této službě může klient spravovat svůj účet a další bankovní produkty odkudkoliv a kdykoliv. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/internet-banking-/-internetove-bankovnictvi-569/ |
| Karenční lhůta | Nebo také čekací či odkladná doba je pevně stanovený čas, který musí uplynout, aby nastala nějaká právní skutečnost. U nás se karenční lhůta objevuje třeba v úrazovém pojišťovnictví. Uplatňuje se při plnění z denního odškodného pro případ úrazu nebo v pojištění ušlého výdělku při pracovní neschopnosti. V tomto případě se jedná o lhůtu od vzniku pojistné události, během níž se neposkytuje plnění. Zpravidla bývá v rozsahu 7 – 28 dnů. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/karencni-lhuta-615/ Často je tato lhůta také zmiňována v souvislosti s pracovní neschopností zaměstnance, do roku 2019 se neproplácely první tři dny neschopenky. |
| Konsolidace půjček | Splacení dříve poskytnutých existujících úvěrů a půjček novým, sloučeným úvěrem. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/konsolidace-pujcek-654/ |
| Kontokorent | Krátkodobý revolvingový úvěr k běžnému účtu. Má-li klient otevřený kontokorent, může ze svého běžného účtu čerpat určitou částku i do minusu. Úrok kontokorentních úvěrů se počítá z čerpané částky, a to až do doby, než je tato částka zaplacena. Při přečerpání kontokorentu si banka může účtovat vysoké úroky z úvěru (25 % až 30 % z přečerpané částky). Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/kontokorent-660/ |
| Krátkodobá rezerva | Krátkodobá rezerva poslouží pro nenadálé situace; třeba v situaci nenadálého výpadku příjmu nebo poruchy domácího spotřebiče. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/kratkodoba-rezerva-682/ Měl by to být jeden z našich prvních finančních cílů. |
| Kreditní limit | Maximální limit útraty povolený majiteli účtu kreditní karty. Kreditní limity jsou stanoveny vydavatelem karty podle platební schopnosti držitele karty a historie kartového účtu. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/kreditni-limit-688/ |
| Kreditní zůstatek na účtu | Kladný zůstatek na účtu. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/kreditni-zustatek-690/ |
| Kurz nákup | Kurz, za který je obchodník ochoten nakoupit měnu nebo jiné podkladové aktivum. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/kurz-nakup-709/ |
| Kurz prodej | Kurz, za který je obchodník ochoten prodat měnu nebo jiné podkladové aktivum. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/kurz-prodej-711/ |
| Leasing | Nákup zboží formou finančního pronájmu. Na leasing lze koupit spotřební zboží. Na počátku je třeba zaplatit akontaci – část ceny zboží v hotovosti, dále se platí stejná výše splátek po celou dobu pronájmu. Zboží se stává majetkem zákazníka až po úplném splacení, do té doby je majetkem pronajímatele (třeba banky nebo autosalonu). Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/leasing-717/ Automobily jsou nejrozšířenější leasingem financovaná komodita. Nad jinými dluhovými způsoby financování vítězí rychlostí a pro podnikatele má daňové výhody. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/leasing-automobilu-718/ Specialitou je operativní leasing, který známe zejména u automobilů, kdy je v ceně leasingu i pravidelný servis a případné opravy. Na jeho konci zůstává předmět leasingu v majetku pronajímatele. Odkupní cena, je cena, za kterou se převádí předmět leasingu po skončení smlouvy z pronajímatele na nájemce. Může být symbolická, ve výši zůstatkové ceny nebo vyšší, než je zůstatková cena. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/odkupni-cena-914/ Zpětný odkup: Zpětný převod předmětu leasingu od pronajímatele na dodavatele. Je jednou z možností zajištění leasingové transakce pro pronajímatele v situaci, kdy nájemce není schopen dále splácet leasingové splátky. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/zpetny-odkup-1612/ |
| Lichva | Lichva je půjčování peněz s obrovskými úroky. Jedná se o desítky, ba dokonce stovky procent za rok. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/lichva-733/ Občanský zákoník uvádí u lichvy, že „Neplatná je smlouva, při jejímž uzavírání někdo zneužije tísně, nezkušenosti, rozumové slabosti, rozrušení nebo lehkomyslnosti druhé strany a dá sobě nebo jinému slíbit či poskytnout plnění, jehož majetková hodnota je k vzájemnému plnění v hrubém nepoměru.“ |
| Likvidace pojistné události | Soubor činností spojených s vyřizováním pojistné události. Začíná zahájením šetření nutným k zjištění povinnosti pojišťovny plnit a v jakém rozsahu. Proces končí stanovením výše pojistného plnění. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/likvidace-pojistne-udalosti-735/ |
| Likvidita | Schopnost dostát svým závazkům. Schopnost přeměnit kapitál v peníze, poměr pohotových prostředků firmy k jejím závazkům. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/likvidita-736/ Jako fyzické osoby nejčastěji řešíme likviditu účtů: jak rychle dostaneme peníze. |
| Majitel účtu | Majitel účtu je fyzická nebo právnická osoba, na jejíž jméno je účet veden. Právnická osoba jedná prostřednictvím statutárního zástupce. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/majitel-uctu-753/ |
| Makléř | Zprostředkovatel obchodu s cennými papíry, který má přístup na burzu. Každá společnost, která je obchodníkem s cennými papíry, může provádět obchody pouze prostřednictvím makléře. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/makler-756/ |
| Movitý majetek | Za movitý majetek se považují: movité věci osobní a domácí potřeby fyzických osob (např. oblečení, vybavení bytu), osobní automobily, motocykly a jiné dopravní prostředky, obrazy, sochy a jiné umělecké předměty, sbírky, šperky, výrobní zařízení a stroje, cenné papíry, peněžní prostředky, vklady na účtech bank a majetková práva (např. autorská, jiná majetková práva a nároky na pohledávky). Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/movity-majetek-815/ |
| Nebankovní půjčky | Nebankovní půjčku poskytuje jiná společnost než banka. Typické pro ně jsou benevolentnější přístup při poskytování, ale také vyšší úroky. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/nebankovni-pujcky-841/ |
| Nemovitosti | Za nemovitý majetek se považují: zemědělská půda – orná půda, chmelnice, vinice, zahrady, ovocné sady, louky, pastviny, pozemky hospodářských lesů, rybníky, zastavěné plochy a nádvoří, stavební pozemky, ostatní plochy, byty, rodinné a obytné domy, chaty a jiné stavby pro individuální rekreaci, garáže, vinné sklepy, hotely, restaurace, stavby pro zemědělskou výrobu, stavby pro dopravu a energetiku, stavby pro lesní a vodní hospodářství, ostatní stavby. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/nemovitosti-851/ |
| Nezaopatřené děti | Nezaopatřeným dítětem se rozumí dítě do skončení povinné školní docházky. Také poté, nejdéle však do 26. roku věku, jestliže: • se soustavně připravuje na budoucí povolání, • se nemůže soustavně připravovat na budoucí povolání nebo vykonávat výdělečnou činnost pro nemoc nebo úraz, • kvůli dlouhodobě nepříznivému zdravotnímu stavu není schopné vykonávat výdělečnou činnost. Soustavná příprava na budoucí povolání je studium na středních, vyšších odborných či vysokých školách nebo příprava ve speciálních výcvikových střediscích pro osoby se změněnou pracovní schopností. Soustavnou přípravou na budoucí povolání ale není studium, při kterém člověk pracuje tak, že musí platit nemocenské pojištění, má nárok na hmotné zabezpečení uchazeče o zaměstnání nebo je přitom příslušníkem armády či je v jiném služebním poměru. Za nezaopatřené dítě je člověk považovaný taky v případě, že už dokončil povinnou školní docházku, ještě mu nebylo osmnáct, je vedený v evidenci úřadu práce jako uchazeč o zaměstnání a nemá nárok na podporu v nezaměstnanosti nebo podporu při rekvalifikaci. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/nezaopatrene-deti-868/ Nezaopatřené dítě má nárok na výživné. |
| Nulové navýšení | Zvláštní případ prodeje na splátky, kdy se součet splátek a akontace rovná pořizovací hodnotě věci. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/nulove-navyseni-881/ Osobně nulovému navýšení nedůvěřuji, může to být krátkodobá akce jako slevy, ale pokud to je dlouhodobě, tak ta společnost musí z něčeho žít a pokud nevydělává výjimečně dobře na jiné službě/produktu, tak bude pravděpodobně navýšená ta základní cena produktu. |
| Obmyšlený | Oprávněná osoba, které vzniká právo na výplatu sjednaného pojistného plnění v případě smrti pojištěného. Určuje ji pojistník a specifikuje ji jménem nebo vztahem k pojištěnému. Pokud není pojistník zároveň pojištěným, může tak učinit pouze se souhlasem pojištěného. V oblasti správy cizího majetku je obmyšlenou osobou beneficient, tedy někdo mající prospěch z majetku, který spravuje někdo jiný. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/obmysleny-900/ |
| Obrat | Příjem tržeb, který obdržela společnost nebo jednotlivec z podnikání během určitého období. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/obrat-902/ |
| Odbytné | Nebo také odkupní hodnota pojištění je částka, kterou pojišťovna vyplatí tomu, kdo s ní uzavřel pojistnou smlouvu, v případě, že dojde k předčasnému zániku životního pojištění, s nímž je spojeno právo na odbytné. Důvody zániku mohou být výpověď pojistné smlouvy ze strany pojistníka nebo pojistitele, neplacení pojistného nebo odvolání souhlasu se zpracováním osobních údajů. Základem pro jeho výpočet je rezerva pojistného, která se snižuje o určité procento – storno poplatek, jenž je tím větší, čím je delší doba zbývající do konce pojištění. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/odbytne-909/ |
| Odložený důchod | Odchod do důchodu později než v důchodovém věku, zvýhodněný zvýšením důchodu (procentní sazby). Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/odlozeny-duchod-915/ |
| Odpovědnostní pojištění | Kryje rizika způsobení škody pojištěncem jinému subjektu. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/odpovednostni-pojisteni-920/ |
| Osobní finanční plán | Souhrn nástrojů k řízení osobních financí. Zahrnuje rozpočet, pojištění rizik, spoření a investování na budoucí výdaje. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/osobni-financni-plan-959/ |
| Pasivum | Dluh, závazek, který má ekonomický subjekt uhradit. Porovnání aktiv a pasiv se provádí ve formě bilance, rozvahy. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/pasivum-991/ Příklady: dům, auto, dluhy, … v podstatě cokoliv, co nevydělává peníze, ale spotřebovává je nebo se opotřebovává. |
| Penále | Pokuta za nedodržení smluvních podmínek. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/penale-996/ |
| Peněžní úvěr | Půjčka hotových peněz klientovi. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/penezni-uver-1000/ |
| Penzijní fond | Podnikatelský subjekt s licencí ministerstva financí, který shromažďuje, spravuje a vyplácí prostředky penzijního připojištění a vytváří různé druhy penzijních plánů. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/penzijni-fond-1004/ |
| Penzijní připojištění | Dalo se uzavřít do konce roku 2012. Je tam jen jedna investiční strategie, a to velice konzervativní, aktuálně je zhodnocení okolo 1% ročně (https://www.apscr.cz/wp-content/uploads/2023/05/Zhodnocen%C3%AD-PF_TF-2022.pdf), to nepokryje ani inflaci. Od 1. 1. 2013 ho nahradilo doplňkové penzijní spoření. Je možný daňový odpočet ve výši vložených vkladů, maximálně 48.000 Kč/rok, tato částka je společný limit pro všechny důchodové produkty, tedy i doplňkové penzijní spoření, dlouhodobý investiční produkt a spořící složku životního pojištění. |
| Pevná úroková sazba (fixní) | Sazba, která se nemění během celého trvání úvěrového vztahu nebo po celou dobu vkladu. Jejím opakem je pohyblivá sazba. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/pevna-urokova-sazba-fixni-1009/ |
| Phising | Phishing je podvod směřující ke krádeži identity. Autoři nevyžádané pošty se v případě phishingu pokoušejí přimět osoby k odhalení důvěrných osobních údajů (například čísel kreditních karet, hesel, informací o účtech apod.) pod falešnými záminkami. Phishingové projekty se realizují osobně, přes telefon nebo online pomocí nevyžádaných e-mailů nebo informačních oken. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/phishing-1012/ |
| Platební karta debetní | Platební karta, u které je platba okamžitě stržena z účtu. Použití karty je možné pouze do výše zůstatku na běžném účtu. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/debetni-karta-235/ |
| Platební karta kreditní | Úvěrová platební karta nevázaná na zůstatek na bankovním účtu. Uskutečněné transakce jsou majitelem karty hrazeny až po určité době, buď jednorázově, nebo ve volitelných splátkách. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/kreditni-karta-687/ Názory na kreditní karty jsou většinou vyhraněné: zastánci chválí výhody jako slevy a bezpečnost, odpůrci varují, že utrácíte peníze, které nemáte. Chápu, že kreditní karta může být dobrý sluha, ale je potřeba ji umět opravdu správně využívat, jinak se z ní stane zlý pán a budeme na ní závislí. Co je potřeba mít na paměti? Pořád je to dluh, ať je úplně vybraná nebo plná, pořád je to dluh, a když budete žádat třeba o hypotéku, tak se jako dluh bude počítat. Co se stane, když se dostanete do potíží a nebudete schopni ji pravidelně splácet? Pořádně se podívejte na ty úroky a poplatky, které tam jsou, a zamyslete se, jestli vám to opravdu stojí za to. A pokud nejste schopni ji opravdu pravidelně splácet a správně využívat, tak ji raději doplaťte a zrušte, a už se nenechte ukecat na novou 😉 |
| Platební limity | Účet můžete ochránit hned několika limity, které lze nastavit přes online bankovnictví či po telefonu. Limity na platby lze většinou rozlišit na limity denní a týdenní, zároveň se někde dá rozlišit „strop“ pro daný účet či online platby. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/platebni-limity-1022/ |
| Podnikání | Podnikání je v České republice činnost vymezená zákonem vedoucí k dosažení zisku. Platí, že ten, kdo samostatně vykonává na vlastní účet a odpovědnost výdělečnou činnost živnostenským nebo obdobným způsobem, je považován se zřetelem k této činnosti za podnikatele, osobu samostatně výdělečně činnou (OSVČ). Každý měsíc musí podnikatel zaplatit své sociální a zdravotní pojištění, stejně jako musí hradit výdaje. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/podnikani-1035/ |
| Podpojištění | Stav, kdy pojistná částka dohodnutá v pojistné smlouvě je nižší, než je pojistná hodnota pojištěného majetku. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/podpojisteni-1038/ |
| Pohledávka | Nárok věřitele na peněžní, příp. věcné plnění ze strany dlužníka. Vzniká obvykle poskytnutím úvěru. V bilanci tvoří pohledávky položku na straně aktiv. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/pohledavka-1040/ |
| Pohyblivá úroková sazba | Sazba, která se během úvěrového vztahu nebo během trvání vkladu může měnit. Obvykle je vázána na určitou sazbu, s níž banka pracuje jako se základní. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/pohybliva-sazba-urokova-1041/ |
| Pojistná částka | Částka pojistného plnění splatná pojišťovnou při naplnění podmínek a okolností stanovených v pojistné smlouvě. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/pojistna-castka-1043/ |
| Pojistná doba | Doba, na kterou se uzavírá pojistná smlouva. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/pojistna-doba-1044/ |
| Pojistná událost | Událost, kterou byl postižen pojištěný předmět, pojištěný zájem nebo pojištěná osoba. Na základě právních předpisů nebo na základě pojistné smlouvy za ni pojišťovna poskytuje pojistné plnění. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/pojistna-udalost-1045/ |
| Pojistné plnění | Nárok pojištěného, který vzniká, nastane-li pojistná událost vymezená jako předmět pojistky. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/pojistne-plneni-1048/ |
| Pojistné podmínky | Taxativní (úplné, přesné) vymezení pojistných rizik, která pojišťovna přebírá a zavazuje se ke krytí škod z nich plynoucích, do výše stanovené pojistnou smlouvou. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/pojistne-podminky-1049/ |
| Pojistné riziko | Přesně definované a vymezené riziko kryté pojištěním. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/pojistne-riziko-1050/ |
| Pojistník | Osoba, která uzavřela s pojišťovnou pojistnou smlouvu a zavázala se platit pojistné. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/pojistnik-1051/ Nemusí to být pojištěná osoba: např. rodiče jsou pojistníky svých pojištěných dětí. |
| Pojištění | Zabezpečení rizik specializovanou institucí – pojišťovnou. Pojistník platí poplatky, ze kterých pojišťovna vytváří fond na hrazení škod vzniklých v důsledku pojistné události. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/pojisteni-1053/ Pojistit se dá dnes již v podstatě všechno, mezi klasická pojištění patří pojištění majetková, životní a odpovědnosti, speciální kategorií je zdravotní a sociální, ale existuje i zdravotní pojištění pro zvířata nebo si můžete nechat pojistit třeba hlasivky. |
| Pojištění domácnosti | Pojištění domácnosti kryje škody způsobené živelnými pohromami. Pomůže, i když vás vykradou nebo když prasknou trubky. Na rozdíl od pojištění nemovitosti, se pojištění domácnosti vztahuje na vnitřní vybavení domácnosti, nikoliv nemovitost jako takovou. Cena pojištění domácnosti záleží především na rozsahu krytí a pojistné částce. Z https://www.penize.cz/pojisteni-domacnosti |
| Pojištění nemovitosti | Zatímco pojištění domácnosti se vztahuje na vnitřní vybavení domácnosti, pojištění nemovitosti kryje škody způsobené na nemovitosti jako takové. Pojistit můžete rodinný nebo bytový dům, nebytovou jednotku, garáž, chatu i chalupu. Pojištění nemovitosti kryje škody způsobené živelnými pohromami, požárem i vandalismem. Cena pojištění nemovitosti se odvíjí od rozsahu pojistného krytí a výše pojistného plnění. Z https://www.penize.cz/pojisteni-nemovitosti Orientační pojistnou hodnotu vašeho rodinného domu (byty a bytové domy přibydou později) si můžete sami spočítat na: https://www.cap.cz/kophn |
| Pojištění odpovědnosti | Pojištění odpovědnosti občanů kryje škody, které způsobíte na majetku nebo zdraví jiným. V rámci jedné smlouvy můžete sjednat pojistku i pro další členy domácnosti, včetně některých domácích mazlíčků. Pojištění odpovědnosti v občanském životě můžete uzavřít třeba pro případy: Vytopení sousedů – škody, které způsobí porouchaná myčka, pračka nebo otevřený vodovodní kohoutek; poškození vystaveného zboží v obchodě vaším dítětem; srážka s lyžařem – pojištění odpovědnosti kryje také újmy na zdraví či majetku; škody způsobené domácím mazlíčkem – pokud váš pes pokouše jiného psa nebo vběhne do silnice a způsobí autonehodu, je možné případné škody hradit v rámci pojistného plnění z pojištění odpovědnosti. Z https://www.penize.cz/pojisteni-odpovednosti Většinou bývá zahrnuto v pojištění domácnosti. |
| Pojištění pro případ dožití | Druh životního pojištění. Pojistník platí pojistné a po dosažení předem stanoveného dne obdrží plnění ve výši sjednané pojistné částky. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/pojisteni-pro-pripad-doziti-1056/ |
| Pojištění pro případ smrti | Pojištění, jehož plnění nastává v případě smrti pojištěné osoby. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/pojisteni-pro-pripad-smrti-1057/ |
| Pojištění vkladů | Záruka, že klient – majitel vkladu – bude v případě krachu banky odškodněn. Aktuálně jsou vklady ze zákona pojištěny do výše 100 procent hodnoty vkladu, maximálně do protihodnoty 100 000 eur. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/pojisteni-vkladu-1058/ |
| Pojištěný | Osoba, která je kryta pojištěním. |
| Pojišťovací zprostředkovatel | Právnická nebo fyzická osoba, která za úplatu provozuje zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/pojistovaci-zprostredkovatel-1063/ |
| Pojišťovna | Je finanční institucí poskytující různé druhy pojištění. K podnikání pojišťovny opravňuje povolení od ČNB. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/pojistovna-1064/ |
| Poplatky | Jednorázových částek za určité služby existuje mnoho druhů, třeba poplatky za svoz odpadků, komunální služby, dálniční, soudní nebo koncesionářské poplatky. Ve světe financí je třeba s nimi počítat v souvislosti s vedením účtů nebo půjčkami. V případě úvěru dlužník totiž vrací jak půjčenou částku (jistinu), tak úroky i s poplatky (za zpracování či vedení půjčky apod.). Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/poplatky-1073/ |
| Poškozený | Osoba, která utrpěla škodu na majetku, životě nebo zdraví, za níž podle platných právních předpisů odpovídá někdo jiný. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/poskozeny-1085/ |
| Povinné ručení | Povinné ručení, celým názvem pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, je povinné pojištění, které ze zákona musí uzavřít každý majitel vozidla. Kryje hlavně náklady na škodu způsobenou při dopravních nehodách. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/povinne-pojisteni-1091/ K povinnému ručení nabízí pojišťovny různá připojištění z oblasti havarijního pojištění, např. pojištění skel nebo střet se zvěří. Povinné ručení zaplatí škodu, kterou způsobíte druhým, havarijko zaplatí škodu, která je způsobena vám, ať už vámi, přírodou nebo třeba zlodějem. Od 1. 4. 2024 platí nový zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (č. 30/2024 Sb.), zde jsou hlavní změny : – minimální limity pojistného plnění se zvýší z dosavadních 35 milionů na 50 milionů Kč – povinné ručení budou muset nově uzavřít všichni, jejichž vozidla mají výhradně mechanický (motorový) pohon, se kterým umí jet rychleji než 25 km/h, a také všichni, jejichž vozidla jedou rychleji než 14 km/h a provozní hmotnost překračuje 25 kg. Takže se bude týkat i segwayů, traktůrků, apod., pokud budete chtít vyjet mimo soukromý pozemek (i kdyby jen přejet přes silnici k sousedovi). Netýká se elektrokol ani invalidních vozíků užívaných výlučně osobou s tělesným postižením. – povinnost zajistit, aby vozidlo nebylo provozováno bez povinného ručení, bude mít provozovatel vozidla, ale provozovatelem se nestáváte, pokud využijete carsharingu a půjčíte si auto na víkend nebo koloběžku ve městě – nutnost mít u sebe papírovou zelenou kartu pro ČR skončí k 1. říjnu 2024 Přehled změn je ze stránek ČPP. |
| Pozůstalostní penze | Peníze, které získávají v případě smrti účastníka osoby stanovené ve smlouvě. Pokud účastník tyto osoby nestanoví, stává se celá naspořená částka součástí dědického řízení. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/pozustalostni-penze-1096/ |
| Právnická osoba | „Osoba“ založená podle nějakého zákona: společnosti, sdružení, školy, obce, … |
| Prescoring | Předběžné vyhodnocení schopnosti klienta splácet požadovaný úvěr. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/prescoring-1109/ |
| Prodej na splátky | Prodej na splátky znamená, že si pořídíte nějakou věc a splácíte půjčku přímo prodejci. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/prodej-na-splatky-1122/ |
| Progresivní sazba | Sazba vyjádřená procentem se s růstem veličiny, pro kterou je stanovena, zvyšuje. Progresivní sazby jsou typické u daní z příjmů, s rostoucím příjmem roste procento zdanění. Opakem je degresivní sazba. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/progresivni-sazba-1130/ |
| Předčasné splacení | Zaplacení dlužné částky splátkové firmě ještě před ukončením doby trvání smlouvy. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/predcasne-splaceni-1150/ Je potřeba dát si pozor, jestli to není spojeno s vysokým poplatkem. |
| Předčasný důchod | Odchod do důchodu dříve než v důchodovém věku, penalizovaný snížením důchodu (procentní sazby). Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/predcasny-duchod-1151/ |
| Předdůchod | Předdůchod není to samé, co předčasný důchod! Předdůchod je vyplácen z vlastních úspor doplňkového penzijního spoření u penzijní společnosti, nejde o státem vyplácený důchod. Čerpání předdůchodu je i jednou z možností, jak být finančně zajištěn již v předdůchodovém věku při ztrátě zaměstnání, při zdravotních problémech bránících výkonu práce a přitom nemít krácen státní starobní důchod. Z https://www.kurzy.cz/duchod/predduchod/ |
| Předepsané pojistné | Konečná částka pojistného po přirážkách a slevách, kterou má uhradit klient pojišťovně. U pojišťovny pak předepsané pojistné představuje souhrn plateb předepsaných klientům za určité období. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/predepsane-pojistne-1152/ |
| Předmanželská smlouva | Neboli svatební smlouva představuje výsledek jednání mezi ženou a mužem a upravuje majetkovou základnu manželského páru a dědické nároky v případě smrti jednoho z manželů či v případně rozvodu. Ve smlouvách se pamatuje i na děti z předchozích manželství, jelikož přeživší z páru se zavazuje pečovat o děti zemřelého partnera. Svatební smlouvy bývají povětšinou sepsány několik dní nebo týdnů před svatbou. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/predmanzelska-smlouva-1156/ |
| Předpokládaná doba dožití | Nebo také střední délka života nebo naděje dožití je statistický údaj udávající průměrný, tedy předpokládaný věk, jehož dosahují členové dané populace. Z https://cs.wikipedia.org/wiki/St%C5%99edn%C3%AD_d%C3%A9lka_%C5%BEivota |
| Příjem | Příjmy jsou ty peníze, které se nám podaří skutečně získat (tedy je přijmeme), abychom s nimi mohli nakládat. Například jde o příjmy ze zaměstnání, podnikání, brigády, z prodeje věcí apod. Patří sem i kapesné či výhra v loterii apod. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/prijem-1170/ |
| Příkaz k úhradě | Příkaz, kterým majitel účtu požaduje po bance provedení určité platby ze svého účtu ve prospěch účtu jiného subjektu. Od tohoto příkazu je odvozen tzv. trvalý příkaz k úhradě, kterým se z účtu převádí opakovaně stejná částka. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/prikaz-k-uhrade-1175/ |
| Připojištění | Rozšíření základního pojištění o další rizika nebo místní platnost pojištění. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/pripojisteni-1180/ |
| QR kód | Zkratka z anglického Quick Response slouží k zakódování dat do obrázku. Ten je schopný pojmout různé množství informací. Tímto způsobem je možné zakódovat odkaz na web, platební údaje apod. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/qr-kod-1186/ |
| Refinancování | Splacení úvěru novým úvěrem, v ideálním případě s lepšími podmínkami. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/refinancovani-1211/ |
| Refundace | Náhrada, vrácení zaplacené částky. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/refundace-1213/ |
| Registry | Už jste možná někde zaznamenali „půjčka bez registrů“ nebo „má záznam v registrech“. Jedná se o registry dlužníků a informace o jejich (ne)placení. Takže když vám někdo nabízí půjčku bez registrů, tak slibuje, že se do nich nebude dívat, a nevadí mu, že tam případně máte záznam o pozdním splacení nebo neplacení. Solus je zájmové sdružení právnických osob, které vede několik registrů, o výpis lze požádat na: https://www.smsvypis.cz/sms-vypis/ nebo můžete využít službu NejsemDlužník.cz, která umožňuje získat on-line výpis z Registrů SOLUS, Centrální evidence exekucí, Insolvenčního rejstříku, Registru živnostenského podnikání a veřejných rejstříků na Váš e-mail. BRKI je bankovní registr, který sdružuje informace z bank a NRKI je nebankovní registr, který sdružuje informace od ostatních finančních institucí (pojišťoven, leasingových společností,…), o společný výpis lze požádat na: https://kolikmam.cz/spolecny-vypis. |
| Reinvestice | Zpětný vklad čistého výnosu z původní investice. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/reinvestice-1217/ |
| Renta | Důchod založený na majetku, zejména na výnosu peněžního kapitálu, popř. půdy (pozemková renta). Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/renta-1223/ Pojem rentiér (ten, co pobírá rentu) se často objevuje v reklamách na loterie, kde slibují, že budete pobírat určitou částku po určitou dobu. |
| Rozhodný příjem | Příjem, ze kterého se při výpočtu dávek vychází – pro některé dávky se zjišťuje za kalendářní rok, pro jiné za kalendářní čtvrtletí. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/rozhodny-prijem-1259/ |
| RPSN | Roční procentní sazba nákladů, jež vyjadřuje celkové průměrné náklady na daný úvěr. Zahrnuje veškeré běžné poplatky spojené s produktem či službou. Při porovnání nabídky jednotlivých bank a zejména splátkových společností doporučujeme sledovat právě tento údaj, který nejlépe vypovídá o „výhodnosti“ spotřebitelského úvěru z hlediska částky, kterou klient za dobu úvěru celkem zaplatí. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/rpsn-1267/ |
| Ručitel | Ten, kdo se zaváže převzít splácení celého úvěru, pokud závazek nebude splácen dlužníkem. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/rucitel-1269/ |
| Sankce | Nepříznivý důsledek nesplnění právní povinnosti. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/sankce-1276/ |
| SIPO | Zkratka pojmu soustředěné inkaso plateb obyvatelstva. Jde o trvalé povolení inkasa na vašem běžném účtu. Využívá se pro platby za telefon, nájemné či energie. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/sipo-1292/ Dříve SIPO fungovalo jako hlavní způsob placení za pravidelné platby, mělo papírovou formu, vypadalo podobně jako složenka, chodilo se s ním platit hotově na poštu, dodnes tak někdo platí třeba poplatky za televizi a rádio. |
| Složené úročení | Úroky počítané ze součtu vloženého kapitálu a minulých úroků. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/slozene-uroceni-1303/ Příklad složeného úročení najdete v Půjčka versus spoření a Důchodu. |
| Směnárna | Směnárna je místo, kde si jde směnit jednu měnu za jinou, například české koruny za eura, dolary apod. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/smenarna-1304/ |
| Směnný kurz | Relevantní směnný kurz měny používaný ke konverzi finanční částky z jedné měny do druhé, např. za cca 26 Kč člověk ve směnárně dostane 1 euro. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/smenny-kurz-1306/ |
| Smíšené životní pojištění | Kombinace pojištění pro případ smrti a pojištění pro případ dožití. Pojišťovna se zavazuje vyplatit sjednanou pojistnou částku ve sjednaný den v případě, že se pojistník tohoto dne dožije, a v případě, že se pojistník tohoto dne nedožije, vyplácí pojistné. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/smisene-zivotni-pojisteni-1309/ |
| „Sociální“ = Pojistné na sociální zabezpečení | Z něho se pojištěným hradí především nemocenské a podpory (např. podpora při ošetřování člena rodiny), dávky důchodového zabezpečení a příspěvky na státní politiku zaměstnanosti. Příslušnou agendu zabezpečují okresní správy sociálního zabezpečení (OSSZ). Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/pojistne-na-socialni-zabezpeceni-1046/ Sazba pojistného: Procenta hrubé mzdy, která platí OSVČ nebo zaměstnavatel a zaměstnanec na důchodové zabezpečení. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/sazba-pojistneho-1278/ |
| Solventnost | Je platební schopnost fyzické nebo právnické osoby splácet finanční závazky v dohodnutých lhůtách. Opak je insolvence, platební neschopnost. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/solventnost-1316/ |
| Splátka | Část úvěru spolu s příslušnými úroky, kterou klient pravidelně splácí úvěr. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/splatka-1321/ |
| Splátkové období | Frekvence splácení dohodnutá ve splátkového plánu. Při standardních obchodech se používá měsíční nebo čtvrtletní interval. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/splatkove-obdobi-1322/ |
| Splátkový kalendář | Součást úvěrové nebo leasingové smlouvy. Obsahuje přesnou specifikaci splátek a termíny splatnosti. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/splatkovy-kalendar-1323/ |
| Splátkový plán | Časový rozvrh splácení dluhu. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/splatkovy-plan-1324/ |
| Splatnost | Časový termín, k němuž se musí splnit závazek, nebo též ukončení kontraktu. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/splatnost-1326/ |
| Spoludlužník | Ten, kdo se podílí na splácení závazku. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/spoludluznik-1328/ |
| Spoluvlastnictví | Vlastnické právo několika osob k jedné věci. Rozlišujeme podílové (podíl vyjadřuje míru, jakou se spoluvlastníci podílejí na právech a povinnostech ke společné věci) a bezpodílové (společné jmění manželů). Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/spoluvlastnictvi-1329/ |
| Spolužadatel | Ten, kdo žádá spolu se žadatelem, např. manželka žádá o hypotéku a manžel je spolužadatel. Banka pak zkoumá příjmy obou, a z manžela se po schválení stává spoludlužník. |
| Spoření | Pravidelné ukládání peněz po menších částkách na bankovní účet či lépe spořicí účet, kde jsou prakticky bez rizika úročeny předem známou úrokovou sazbou. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/sporeni-1332/ |
| Spořící účet | Druh běžného účtu, který má lepší úrok, většinou těsně nad inflací, většinou nejdou zřídit trvalé platby nebo platební karty, ale jde kdykoliv převádět peníze na běžný debetní účet, aby byly peníze dostupné. |
| Spotřebitelský úvěr | Jeden z úvěrů určený pro jednotlivce – spotřebitele na nepodnikatelské účely, typicky na nákup spotřebního zboží, automobilu, vybavení domácnosti apod. Pro nemovitosti nebo kapitál na podnikání se většinou používají jiné, speciální úvěry nebo hypotéky. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/spotrebitelsky-uver-1340/ |
| Spotřební koš | Soubor vybraných výrobků a služeb, který má reprezentovat rozsah a strukturu výdajů na statky a služby, jež jsou typické pro domácnosti. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/spotrebni-kos-1346/ |
| Starobní penze | Sociální dávka určená ke krytí životních nákladů a sociálních potřeb v poproduktivním věku – ve stáří. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/starobni-penze-1357/ |
| Státní dluh | Je tvořen souhrnem státních finančních pasiv (závazky státu vzniklé ze státem přijatých zahraničních půjček, úvěrů od bank a z vydaných státních dluhopisů a jiných závazků státu). Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/statni-dluh-1359/ |
| Státní příjmy | Příjmy státního rozpočtu. Jejich hlavní složky tvoří daně, poplatky, cla. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/statni-prijmy-1361/ |
| Státní rozpočet | Ústřední peněžní fond určený k hrazení výdajů státu. Souhrn státních příjmů a státních výdajů a návrh jejich čerpání na dané období, obvykle na jeden rok. Státní rozpočet na příslušný kalendářní rok upravuje zákon, který obvykle obsahuje očekávané příjmy a odhadované výdaje v daném roce, jejich úhrnnou bilanci a případně také vypořádání schodku státního rozpočtu. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/statni-rozpocet-1363/ |
| Státní výdaje | Výdaje státního rozpočtu, slouží k financování potřeb společnosti, zejména pro státní správu, obranu a bezpečnost, zdravotnictví, školství, kulturu. Další složky státních výdajů: sociální dávky, dotace a subvence státním a obecně prospěšným podnikům. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/statni-vydaje-1364/ |
| Stavební spoření | Spoření určené pro podporu bydlení. Klient vkládá prostředky na účet, který se úročí, stát k němu poskytuje státní podporu (od 1. 1. 2024 ročně 5 procent vkladu, maximálně ale 1000 korun). Po splnění podmínek (doba spoření, naspoření určité částky apod.) vzniká klientovi nárok na úvěr s výhodnou sazbou úročení. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/stavebni-sporeni-1368/ |
| Storno | Způsob opravy chybného záznamu v účetní evidenci nebo zrušení objednávky, kupní smlouvy apod. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/storno-1374/ |
| Světová banka | World Bank (WB) je sdružení dvou specializovaných institucí Organizace spojených národů (OSN), která zajišťuje pomoc rozvíjejícím se zemím. Světová banka byla založena v roce 1945 v USA spolu s Mezinárodním měnovým fondem (MMF). Členství v bance je podmíněno členstvím v MMF. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/svetova-banka-1386/ |
| SWIFT | Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Mezinárodní počítačová síť pro rychlé a bezpečné předávání příkazů a informací mezi bankami celého světa. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/swift-1389/ |
| Škodní událost | Skutečnost, ze které vzniká škoda a mohla by být důvodem vzniku pojistné události. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/skodni-udalost-1401/ |
| Škodové pojištění | Soukromé pojištění, jehož účelem je náhrada škody vzniklé v důsledku pojistné události. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/skodove-pojisteni-1402/ |
| Termínovaný vklad | Vklad v bance, obecně vyzvednutelný pouze po podání výpovědi, pokud není v podmínkách o termínovaném vkladu uvedeno jinak. Termínované vklady poskytují vyšší výnos než běžné účty, přibližně na úrovni inflace. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/terminovany-vklad-1422/ Častou variantou je revolvingový termínovaný vklad, jehož trvání je automaticky prodlužováno na další stejné období s úrokovou sazbou platnou v den obnovy. Více bank má termínované vklady už od 1 týdne. Rozhodně se nejdříve podívejte na podmínky: pokuty za předčasné vybrání, minimální vklady, co se stane, když uplyne období … |
| Transakce | Bezhotovostní platba prostřednictvím platební karty za zboží nebo služby anebo výběr hotovosti kartou. Probíhá v několika fázích: zahájení s ověřením držitele, schválení (autorizace) platby, vyhotovení dokladu a zúčtování. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/transakce-1430/ |
| Transakční limit | Maximální povolená částka v korunách za určitý typ transakce kartou během určitého období (obvykle se stanovuje ve dnech). Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/transakcni-limit-1431/ |
| Trvalá platba = trvalý platební příkaz | Trvalá platba slouží pro nastavení automaticky prováděných plateb, a to vždy ve stejné výši a v pravidelném intervalu. Hodí se třeba k placení nájmu, na investice, spoření či pojištění atd. Výhodou je, že se tak děje samo, stačí ji zadat pouze jednou. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/trvala-platba-1439/ |
| Trvalé následky úrazu | Tento termín se používá v úrazovém pojištění a představuje trvalé poškození zdraví, které spočívá v anatomické nebo funkční ztrátě či poškození údu, orgánu nebo jeho části. Pojistné plnění za trvalé následky úrazu se stanoví na základě hodnocení jejich rozsahu příslušným procentem z dohodnuté pojistné částky. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/trvale-nasledky-urazu-1440/ |
| Tržní hospodářství | Je charakteristické v kapitalismu a funguje při současné existenci těchto faktorů: soukromé vlastnictví, smluvní svoboda, volnost soutěže, neomezená konkurence, právní stát. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/trzni-hospodarstvi-1445/ |
| Umořování | Splácení dluhu. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/umorovani-1463/ |
| Univerzální životní pojištění | Pružné pojištění, pojistník může v každém okamžiku platnosti smlouvy měnit pojistnou částku a dobu výplaty v závislosti na svých potřebách a finančních možnostech. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/univerzalni-zivotni-pojisteni-1466/ |
| Úrok | Je to procentuální odměna: u půjčky jdou úroky z půjčené částky bance, takže čím nižší, tím lépe pro klienty. U spoření jdou úroky z uložené částky ke klientovi, takže jsou pro klienta výhodnější vyšší úroky. |
| Úvěr ze stavebního spoření | Se stavebním spořením se pojí dvě půjčky: úvěr ze stavebního spoření a překlenovací úvěr (meziúvěr). Pokud si chcete půjčit na bydlení (nejčastěji rekonstrukci nebo menší přístavbu) a nepotřebujete velkou částku peněz, nemusíte si díky úvěru ze stavebního spoření brát hypotéku a zastavovat nemovitost a obejdete se bez ručitele. Abyste mohli čerpat úvěr ze stavebního spoření, musíte splnit několik podmínek. Konkrétně: spořit minimálně dva roky, naspořit alespoň část cílové částky, typicky 40 nebo 50 procent – záleží na podmínkách konkrétní stavební spořitelny a dosáhnout minimální hodnoty tzv. hodnotícího čísla – jde o ukazatel, který si každá spořitelna nastavuje trochu jinak. Při výpočtu hodnoty hodnotícího čísla hraje roli například doba spoření, výše naspořené částky i cílová částka. Při čerpání úvěru ze stavebního spoření poskytne stavební spořitelna úvěr maximálně do výše cílové částky. Úrok je fixní a garantovaný po celou dobu splácení. S jakým úrokem vám stavební spořitelna půjčí, musíte vědět už v momentě založení stavebního spoření – podmínky by měly být jasně uvedené ve smlouvě o stavebním spoření. Úvěr ze stavebního spoření je účelový – a účelem, na který je možné si ho vzít, je bydlení: jeho rekonstrukce nebo modernizace, ale i nákup nemovitosti. Podle zákona je možné úvěr ze stavebního spoření kdykoliv a bez sankcí splatit. Jestliže výše uvedené podmínky pro nárok na čerpání úvěru ze stavebního spoření nesplňujete, můžete požádat o takzvaný překlenovací úvěr (setkat se můžete i s pojmem meziúvěr). Překlenovací úvěr slouží k překlenutí doby do poskytnutí řádného úvěru ze stavebního spoření. Zatímco v případě řádného úvěru můžete od stavební spořitelny čerpat pouze rozdíl mezi naspořenými prostředky a cílovou částkou, v rámci překlenovacího úvěru půjčuje spořitelna celou částku. V praxi potom dál spoříte do zvolené cílové částky a zároveň splácíte úroky překlenovacího úvěru z celé dlužné částky. Ta se totiž v průběhu splácení nesnižuje jako v případě řádného úvěru ze stavebního spoření nebo hypotéky. Dlužnou částku neboli jistinu začnete splácet až v momentě, kdy dosáhnete na řádný úvěr ze stavebního spoření. Platí, že úroková sazba překlenovacího úvěru bývá vyšší než sazba řádného úvěru. I překlenovací úvěr je účelový, využít ho můžete jen na bydlení. Pozor si dejte také na předčasné splacení úvěru. Zatímco u řádného úvěru ze stavebního spoření můžete půjčku splatit předčasně a zdarma, u překlenovacích úvěrů jsou pravidla přísnější. Zdroj: https://www.penize.cz/uvery-ze-stavebniho-sporeni Úvěr ze stavebního spoření mívá vyšší cílovou částku a nižší úrok, ale delší dobu splácení než spotřebitelský úvěr. |
| Valorizace | Jeden ze dvou základních způsobů kompenzace (druhým je indexace) negativního dopadu inflace na hodnotové ukazatele, zejména různé formy důchodů a dávek. Hodnotové veličiny se zvyšují v poměru k poklesu kupní síly měny. Provádí se nepravidelně podle rozhodnutí veřejných orgánů (zejména vlády). Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/valorizace-1497/ |
| Valorizace důchodů | Zvyšování důchodů uváděné v procentech, vždy na Nový rok (tedy 1. ledna). Zákon stanovuje minimum ve výši růstu cen (inflace) + polovina růstu reálných mezd. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/valorizace-duchodu-1498/ |
| Věcné břemeno | Omezení vlastníka nemovitosti ve prospěch někoho jiného tak, že je povinen něco strpět, něčeho se zdržet nebo něco konat. Věcné břemeno je zapsané na listu vlastnictví. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/vecne-bremeno-1505/ Velice často se používá věcné břemeno dožití: třeba rodiče ještě za života přepíšou nemovitost na dítě, ale mají právo užívat nemovitost do konce života. Zda je na nemovitosti věcné břemeno se dá dohledat v katastru: https://nahlizenidokn.cuzk.cz/ |
| Veřejný rozpočet | Do veřejných rozpočtů patří vedle státního rozpočtu také rozpočty obcí. Každý veřejný rozpočet je upraven předpisem, samostatně sestavován a schvalován, má vlastní, zákonem stanovenou příjmovou základnu, která mu zajišťuje částečnou nezávislost. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/verejny-rozpocet-1515/ |
| Věřitel | Osoba právnická nebo fyzická, která poskytne finanční půjčku a odměnou získá úrok. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/veritel-1518/ |
| Vklad | Peníze vložené na účet, ať už v hotovosti, či bezhotovostně. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/vklad-1525/ |
| Vkladní knížka | Potvrzení od peněžního ústavu o složení peněz na účet, úsporném vkladu. Její předložení je podmínkou dispozice s vloženými prostředky. V České republice, dříve Československu, jde o nejstarší formu spoření vůbec – stále ji nabízejí spořitelny i některé banky. V České republice jsou finanční prostředky na vkladních knížkách, vedených na jméno, ze zákona pojištěny. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/vkladni-knizka-1529/ |
| Všeobecné obchodní podmínky | Klíčový dokument, který právně definuje vztahy obchodníků se zákazníky. Obchodní podmínky jasně ukazují na okamžik, od kterého dochází k uzavření smlouvy (např. kliknutím na tlačítko „objednávám“). V souvislosti s hypotečním úvěrem jsou všeobecné smluvní podmínky součástí smlouvy o úvěru. Ustanovení konkrétní smlouvy mají před nimi samozřejmě přednost. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/vseobecne-obchodni-podminky-1544/ |
| Vyměřovací základ | Osobní vyměřovací základ je průměrná hrubá měsíční mzda přepočítaná na současnou hodnotu. Vypočítává se z příjmů, ze kterých bylo zaplaceno sociální pojištění, a to od roku 1986. Za každý rok se příjmy valorizují koeficientem růstu mezd. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/vymerovaci-zaklad-1552/ |
| Výpis z účtu | Dokument, který zpětně potvrzuje pohyby a zůstatek na účtu za určité časové období. Banka jej vystavuje v pravidelných intervalech dle volby klienta (s ohledem na podmínky stanovené samotnou bankou či karetními asociacemi). Dle dohody jej klientovi předává (osobně, poštou za poplatek nebo dnes již převážně zdarma elektronicky přes e-mail či elektronické bankovnictví). Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/vypis-z-uctu-1561/ Pro potřeby potvrzení příjmů je nutný dokument z banky (aktuálně nejčastěji pdf z internetového bankovnictví), nestačí prinstcreeny výpisu transakcí. |
| Výpovědní lhůta | Když podáme nebo dostaneme výpověď (skončení běžného účtu, výběr peněz z fondů, ale i z nájmu nebo ze zaměstnání), tak běží výpovědní lhůta, po jejímž uplynutí dojde ke změně (převod peněz, konec nájmu). |
| Výročí smlouvy | Standardně se povinné ručení a pojištění domácnosti uzavírají na jeden rok, když se pak přiblíží výročí této smlouvy, tak vám pojišťovna napíše, jaká bude cena pojištění pro rok další, a vy máte možnost pojišťovnu změnit. Pokud chcete pojišťovnu změnit mimo výročí, tak je to často spojeno s poplatkem. |
| Výročí úrokové fixace | Okamžik změny staré úrokové sazby na novou. Nastává vždy po uplynutí doby, na kterou byla sazba hypotečního úvěru smluvně fixována. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/vyroci-urokove-fixace-1566/ |
| Výsluhová penze | Vyplácí se v případě, že klient chce peníze z penzijního připojištění (které šlo uzavřít jen do konce roku 2012) vybrat před dosažením 60 let věku, tedy ještě před důchodem. Aby vznikl nárok na výplatu této penze, musí připojištění trvat alespoň 15 let. Výsluhovou penzi tvoří pouze zaplacené příspěvky a jejich zhodnocení, státní příspěvky se vracejí. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/vysluhova-penze-1570/ |
| Zablokování karty | Akce, která znemožní další používání platební karty. Zablokovanou kartu již nelze používat k realizaci autorizovaných transakcí. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/zablokovani-karty-1575/ Pokud ztratíte svoji platební kartu, je potřeba co nejdříve kontaktovat banku, aby ji zablokovala. |
| Zahraniční platba | Platba, kterou posíláte ze své země (tedy v případě Čechů z ČR) do zahraničí. Aby peníze mohly „přejít přes hranice“, je potřeba znát údaje jako IBAN, SWIFT/BIC apod. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/zahranicni-platba-1578/ |
| Zajištění úvěru | V širším slova smyslu se zajištěním rozumí veškerá opatření prováděná bankou s cílem zajistit řádné splácení úvěru. K nejdůležitějším nástrojům používaným k zajištění úvěru před poskytnutím a během trvání patří prověrka úvěrové způsobilosti, limitování výše úvěrů pro jednotlivé klienty, diverzifikace rizika prostřednictvím konsorciálních úvěrů, kontrola úvěrového subjektu a objektu. V užším pojetí se zajišťovací instrumenty člení na osobní zajištění (bance ručí za její pohledávku vedle příjemce úvěru ještě další osoba) a věcné zajištění (bance dává právo na určité majetkové hodnoty). Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/zajisteni-uveru-1580/ |
| Zákonný zástupce | Osoba ze zákona oprávněná jednat za osobu, která není plně způsobilá k právním úkonům (nejtypičtějším příkladem rodiče za nezletilé děti). Zákonné zastoupení v ČR upravuje především občanský zákoník. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/zakonny-zastupce-1585/ |
| Zaměstnanecká akcie | Jak název napovídá, mohou je vlastnit jedině zaměstnanci dané firmy. Ti si je mohou koupit za zvýhodněnou cenu a slouží k jejich motivaci, aby svou kvalitní prací zvýšili jak prosperitu firmy, tak i cenu akcií. Pracuje se s předpokladem, že lidská práce je největší hodnotou, jakou může společnost mít. Zaměstnanecké akcie bývají vytlačeny akciovými opcemi. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/zamestnanecka-akcie-1586/ |
| Závazek | Závazek (také dluh) je povinnost dlužníka uhradit určitou dlužnou částku nebo službu věřiteli. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/zavazek-1596/ |
| Závislá činnost | Zaměstnanec plní v rámci pracovněprávního vztahu příkazy zaměstnavatele a pobírá za to mzdu. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/zavisla-cinnost-1599/ |
| „Zdravotní“ = Pojistné na zdravotní pojištění | Z něho se plně nebo částečně hradí pojištěným léčebná péče, prevence, léčiva a prostředky zdravotní techniky, doprava nemocných apod. Příslušnou agendu zabezpečují zdravotní pojišťovny. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/pojistne-na-vseobecne-zdravotni-pojisteni-1047/ |
| Zelená karta | Mezinárodně uznávaný doklad o uzavřeném pojištění odpovědnosti za škody způsobené provozem motorového vozidla (povinném ručení). Americká Zelená karta umožňuje legálně dlouhodobý nebo trvalý pobyt na území USA. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/zelena-karta-1605/ Posledních pár let se jako doklad povinného ručení nevyžaduje zelená varianta, ale lze si ji vytisknout i na obyčejný bílý papír, a od 1. 10. 2024 by měla povinnost vozit ji s sebou zmizet úplně. |
| Zisk | Jeden z nejdůležitějších ekonomických pojmů. Rozdíl mezi výnosy a náklady. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/zisk-1606/ |
| Zlatá akcie | Akcie dávající svému vlastníku právo veta při hlasování akcionářů na valné hromadě. Umožňuje mu ovládat akciovou společnost i při minoritním majetkovém podílu. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/zlata-akcie-1608/ |
| Zlatý padák | Dohoda o vyplacení vysoké sumy peněz dlouhodobému zaměstnanci v situaci, kdy je propuštěn (například při odchodu do důchodu). Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/zlaty-padak-1609/ |
| Zprostředkovatelská činnost | Odborná činnost směřující k uzavírání pojistných nebo zajišťovacích smluv a souvisejících činností. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/zprostredkovatelska-cinnost-1613/ |
| Zproštění od placení pojistného | Druh připojištění, které bývá často automaticky zakalkulované do sazeb životních pojištění. Pojišťovna se jím zavazuje, že v případě invalidity (přiznání plného invalidního důchodu nebo v čase dlouhodobé pracovní neschopnosti) pojistníka nebo pojištěného bude za pojistníka platit pojistné. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/zprosteni-od-placeni-pojistneho-1614/ |
| Zúčtovací období | Účetní cyklus (např. u kreditních karet, mobilních operátorů atd.) stanovený ve smlouvě (většinou 1 měsíc, nemusí se vždy shodovat s měsícem kalendářním). Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/zuctovaci-obdobi-1617/ |
| Zúžení společného jmění manželů | Jde o smlouvu uzavřenou formou notářského zápisu, kterou se zúží rozsah společného jmění manželů. Tedy ze SJM je vyloučen majetek a závazky vzniklé v době trvání manželství, a to buď všechno, nebo pouze něco. Majetek vyjmutý ze SJM se stává jen majetkem jedno z manželů, nebo ho budou mít oba jako podíloví spoluvlastníci. Ze SJM není možné vyloučit obvyklé vybavení domácnosti jako nábytek nebo spotřebiče. Jasnou výhodou zúžení SJM je zajištění bezpečnosti před neuváženým chováním (zadlužováním se) jednoho z manželů. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/zuzeni-sjm-1620/ |
| Životní minimum | Částka stanovená vládou jako součet nezbytných výdajů jednotlivce na osobní potřeby a nákladů na domácnost v závislosti na počtu jejích členů. Slouží jako základ pro stanovení sociálních dávek. Životní minimum se zvyšuje s růstem životních nákladů. Z https://www.partners.cz/slovnik-pojmu/zivotni-minimum-1622/ |
| Životní pojištění | Životní pojištění můžeme rozdělit na dvě složky: úrazovou (rizikovou) a spořící. Životní pojištění, ve kterém jsou obě tyto složky je velice nepraktické zejména kvůli změnám. Rizikovou složku je vhodné měnit průběžně během života tak, jak se mění naše situace, potřeby a příjmy, ale spořící část je potřeba nechat běžet, abysme nepřišli o již vložené peníze. Je praktičtější sjednat si v jedné smlouvě pouze pojištění rizik a spoření řešit jiným produktem. Vzhledem k nutnosti správného spočítání všech možností životního pojištění velice doporučuji sjednat si toto pojištění s finančním poradcem. U spořící složky je možný příspěvek zaměstnavatele a daňový odpočet ve výši vložených vkladů, maximálně 48.000 Kč/rok, tato částka je společný limit pro všechny důchodové produkty, tedy i penzijní připojištění, doplňkové penzijní spoření a dlouhodobý investiční produkt. |
Snažila jsem se vybrat ty nejdůležitější pojmy, ale kdyby vám některé chyběly, tak je najdete třeba na: https://www.partners.cz/financni-gramotnost/slovnik-pojmu/
Teorii už víte, tak je čas se pustit do vlastního rozpočtu: Krok č. 1: Jak na osobní rozpočet
Jsem zakladatelka Institutu samostatnosti s obrovskou vizí a schopností předat informace jednoduše, ale komplexně. Více o mně.
