Finanční poradce

Dort, který potřebujeme jednou ročně, si necháme upéct, kytku, která vydrží pár dní si necháme uvázat, ale hypotéku nebo spoření na důchod, na kterém závisí náš celý život, si plno lidí zařizuje samostatně.

Chápu, že spousta lidí má špatné zkušenosti s pojišťováky, a i dnes existují poradci, kteří nepracují pro klienta, ale jen pro vlastní provizi. Ale svět finančního poradenství se hodně změnil, Česká národní banka požaduje nové zkoušky, které dříve neexistovaly. A díky internetu si můžete velice rychle dohledat reference, a nenaletět prvnímu poradci, kterého vám doporučil synovec bratrance z pátého kolena.

Finanční poradce není pojišťovák, i když taky řeší pojistky, ale nezávislý finanční poradce spolupracuje s bankami, pojišťovnami a dalšími finančními institucemi tak, aby vám vždy mohl nabídnout nejlepší nabídku na trhu. Pojišťovák oproti tomu pracuje pro jednu pojišťovnu, a bude prodávat produkty jen této pojišťovny.

Nemusíte trávit hodiny vyhledáváním nabídek na internetu nebo dokonce obíháním jednotlivých bank, která vám dá nejlepší úrok, stačí zavolat poradci, který to vše zjistí (nebo už to ví z hlavy, protože se ho na to klienti ptají v podstatě každý den) a nachystá k podpisu. Nemusíte pročítat desetistránkové obchodní podmínky všech pojišťoven, abyste zjistili, která za vás zaplatí ublížení na zdraví, až vám uteče had, stačí zavolat poradci, který to buď už ví, nebo má za sebou tým odborníků, kteří to vědí. Kvůli blbosti z let minulých nemusíte zahodit myšlenky na hypotéku, stačí se obrátit na finančního poradce, který ví, která banka je schopná vám dát hypotéku i s menším záznamem v registrech. Potkala jsem poradkyni, která ženám v určitém věku nabízela primárně jednu životní pojišťovnu, protože byla jediná, která proplácela pracovní neschopnost i z důvodu rizikového těhotenství. Svět finančních produktů je obrovský, a pokud nechceme ztrácet hodiny a dny hledáním nejlepších nabídek, ani vyhazovat peníze oknem za nefunkční produkty, tak je lepší obrátit na odborníky, kteří se v tom obrovském světě pohybují, znají ho, a dokáží nám poradit i vše správně spočítat.

Spolupráce s finančním poradcem by měla vypadat následovně:

• Na první schůzce si řeknete, jaké máte příjmy, výdaje a produkty (je fajn si s sebou vzít všechny smlouvy a přehledy), a co vlastně teď řešíte.
• Poradce by měl vaše smlouvy zkontrolovat, a až na druhé schůzce by měl přijít s řešením vašich potřeb a případnými smlouvami na podpis.
• Může se stát, že bude potřebovat více informací, takže se můžete potkat vícekrát. Jen výjimečně je v pořádku, když vám nabídne jen jeden produkt, měl by vám dát na výběr z více možností.
• Následně by měl probíhat takzvaný servis, kdy se aspoň jednou ročně potkáte, a projdete si aktuální stav, případně se ozvete, když se výrazně změní vaše rodinná a zejména finanční situace: narození miminka, zděděné finance, změna zaměstnání a příjmu, …
• Jsou poradci, které si jako klient platíte, ale funguje spoustu poradců, kteří jsou placeni z provizí za podepsané produkty a vy se s nimi radíte zdarma.

Osobně velice doporučuji poradce od Partners: sama jsem se u nich chvíli zaučovala, takže jsem viděla do zákulisí, vím, že jim jde o klienta, mají etický kodex, mají hlídacího psa, který upozorňuje na smlouvy nevýhodné pro klienta, a i když to nebyla práce pro mě, tak jsem zůstala jako klient a v průběhu let si ušetřila spoustu nervů a času. Jestli jste v okolí Hradce Králové, tak doporučuji pobočku na Gočárově třídě (vedle bývalého Bati, Vrchlického 961/1, Hradec Králové, 500 02 mapa) se vstřícnou ředitelkou Helenou Vejdělkovou, a poradce Jana Jílka (jan.jilek.1@partners.cz, tel. 603 890 196) – profíka, který udělá maximum, aby vám pomohl.

Také doporučuji Martinu Burešovou, se kterou jsem krátce spolupracovala a která „pomáhá rodinám budovat finanční majetek.“ Najdete ji na jejích webových stránkách nebo na Facebooku.

Samozřejmě nejdůležitější bude, abyste si s vaším poradcem rozuměli, a abyste mu/jí věřili. Můžete se potkat s někým, koho vám doporučí známí nebo rodina, můžete si dohledat někoho sami, rozhodně se podívejte na reference na internetu. Když si nebudete jistí, tak se potkejte třeba se dvěma poradci, aspoň budete moci porovnat informace, které vám dají, a uvidíte, kdo vám sedne. Asi budete muset podepsat nějaký informační list, že souhlasíte se zpracováním osobních údajů, ale to, že si s někým domluvíte schůzku, neznamená, že musíte podepsat smlouvu o nějakém produktu.

Ne všichni poradci jsou schopni poradit se změnami, které se objeví při zakládání rodiny, to si budete asi muset nastudovat sami, můžete začít tady.

A pokud hospodaříte společně s drahou polovičkou, tak určitě navštivte finančního poradce společně.